Инвестиции простыми словами

Зачем вообще инвестировать

Инфляция — рост цен. Если цены за год выросли на 8%, то 100 000 ₽ через год купят столько же, сколько сегодня примерно 92 600 ₽. Деньги «под подушкой» дешевеют.

Вклады частично защищают от инфляции. Инвестиции — вложения в ценные бумаги — на длинном сроке могут принести больше, но с риском.

Риск, доходность и срок

Три понятия, которые связаны всегда:

• доходность — сколько можно заработать;
• риск — вероятность потерять часть денег или получить меньше ожидаемого;
• срок — как долго деньги могут быть вложены.

Правило простое: чем выше возможная доходность, тем выше риск. Если кто-то обещает высокий доход без риска — это признак мошенников (урок 7).

Чем длиннее срок, тем легче пережить временные падения. Поэтому инвестируют только те деньги, которые не понадобятся несколько лет.

Облигации, акции, фонды

• Облигация — вы даёте в долг государству или компании, а они платят проценты (купоны) и в конце возвращают сумму. ОФЗ — облигации, которые выпускает государство. Риск обычно ниже, чем у акций, но цена облигации до погашения может колебаться.
• Акция — доля в компании. Можно заработать на росте цены и дивидендах — части прибыли, которую компания платит акционерам. Цена может сильно падать.
• Фонд — готовый набор многих бумаг: покупая долю фонда, вы сразу вкладываетесь во много компаний или облигаций. Управляющая компания берёт за это комиссию.

Диверсификация — не складывать все деньги в одну бумагу, компанию или отрасль. Если одна компания обанкротится, это не уничтожит все вложения.

Брокерский счёт и ИИС

Покупать ценные бумаги можно через брокера — компанию с лицензией Банка России. Открывают брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

ИИС-3 (такие открывают с 2024 года) даёт налоговые льготы:

• вычет с взносов — до 400 000 ₽ в год, то есть возврат до 52 000 ₽ при ставке 13%;
• освобождение дохода от налога при закрытии счёта — в пределах установленного лимита;
• условия: минимальный срок — 5 лет для счетов, открытых в 2024–2026 годах, потом он постепенно растёт до 10 лет; на ИИС-3 можно покупать только российские ценные бумаги. Закрыли раньше — полученный вычет придётся вернуть.

Важно: деньги на брокерском счёте и ИИС не застрахованы АСВ, как вклады (урок 3).

План Ани

Аня решила так: сначала подушка (11 месяцев), потом отпуск. Инвестировать начнёт после этого и небольшими суммами — деньгами, которые не понадобятся 5 лет и больше. До этого изучит, как устроены облигации и фонды, и проверит выбранного брокера в справочнике Банка России (урок 7).