Урок 7 из 8 · 20 мин · обновлено

Пенсия, больничные, кредиты и справка о доходе

Как самозанятому не остаться без пенсии и больничных: добровольные взносы на пенсию и с 2026 года — на больничный, а также как подтвердить доход для банка и получить справку в «Моём налоге».

Пенсия: стаж сам не копится

У сотрудника по трудовому договору работодатель каждый месяц платит пенсионные взносы — и у человека копятся стаж и пенсионные баллы. У самозанятого так не происходит: налог 4% или 6% в пенсионную систему не поступает.

Для страховой пенсии нужно не меньше 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов. Если их не хватит, назначат только социальную пенсию — она меньше и выплачивается на пять лет позже обычного пенсионного возраста.

Цифры на 28.10.2026 по данным Социального фонда России и ФНС.

Добровольные пенсионные взносы

Самозанятый может платить взносы на пенсию добровольно — прямо в приложении «Мой налог», подав заявление о добровольном пенсионном страховании.

  • Чтобы год полностью засчитался в стаж, нужно заплатить сумму, равную 22% от МРОТ за 12 месяцев. В 2026 году это 71 525,52 ₽ (27 093 ₽ × 22% × 12).
  • Если заплатить меньше, в стаж засчитают только часть года.
  • Платить можно частями в течение года, а не одной суммой.

Ольге 35 лет, у неё уже 10 лет стажа по найму. Чтобы не потерять годы, она откладывает около 6 000 ₽ в месяц на пенсионные взносы. Решать за неё никто не будет: это осознанный выбор между деньгами сейчас и пенсией потом.

Больничные: добровольно с 2026 года

Раньше самозанятые болели «за свой счёт». С 2026 года действует эксперимент (до конца 2028 года): можно добровольно платить взносы на больничный.

Вариант 1 Вариант 2
Страховая сумма — на её основе считают пособие 35 000 ₽ 50 000 ₽
Взнос в месяц 1 344 ₽ 1 920 ₽
  • Подключиться можно в приложении «Мой налог».
  • Право на пособие появляется после шести месяцев непрерывной уплаты взносов.
  • Размер пособия зависит от выбранной суммы и страхового стажа: при стаже меньше 5 лет — 60%, от 5 до 8 лет — 80%, больше 8 лет — 100%.
  • Пособие по беременности и родам так получить нельзя — только по временной нетрудоспособности.

Если доход зависит от того, сможете ли вы работать каждый день, — как у Ольги, которая без занятий не получает ничего, — такая страховка может быть разумной.

Кредиты и справка о доходе

Банки и арендодатели часто просят подтвердить доход. У самозанятого нет справки о зарплате, зато есть справка о доходах в приложении «Мой налог»: в разделе с документами выбирают период — и приложение формирует справку с электронной подписью налоговой. Её принимают многие банки, визовые центры и арендодатели.

Чем дольше вы работаете самозанятым и чем стабильнее доход, тем охотнее банки дают кредит. Если планируете ипотеку, начинайте выдавать чеки на все доходы заранее: «серые» деньги банк не увидит. Как не попасть в кредитные ловушки, разобрано в курсе «Финансовая грамотность для начинающих».

Попробуйте сами. Ольга зарабатывает около 90 000 ₽ в месяц от учеников-людей. Посчитайте, сколько она будет тратить в месяц, если платит налог по обычной ставке, добровольные пенсионные взносы за полный год и взносы на больничный по варианту 35 000 ₽.

Ответ
  • Налог: 90 000 × 4% = 3 600 ₽.
  • Пенсионные взносы: 71 525,52 ₽ / 12 ≈ 5 960 ₽.
  • Больничный: 1 344 ₽.

Итого около 10 900 ₽ в месяц, то есть примерно 12% дохода. Это всё равно меньше, чем налоги и взносы у наёмного сотрудника с той же суммой «на руки», но уже не «только 4%». Стоит закладывать эти траты в цену занятий.

Мини-тест · 4 вопроса

Проверьте себя

Выберите вариант, который кажется вам правильным. В конце вы увидите свой результат и объяснение к каждому вопросу.

  1. Копится ли пенсионный стаж у самозанятого автоматически?

  2. Когда самозанятый может получить пособие по больничному при добровольном страховании?

  3. Сколько стажа нужно для страховой пенсии?

  4. Как самозанятому подтвердить доход для кредита?